Vous vous sentez submergé par un enchevêtrement de dettes contractées auprès de différents créanciers, chacune avec ses propres taux d’intérêt et ses propres mensualités ? Un rachat de crédit peut être ce dont vous avez besoin pour simplifier votre situation financière et éventuellement réduire vos dépenses mensuelles. Mais avant de vous lancer, vous devez comprendre comment interpréter les résultats d’une simulation de rachat de crédits. Dans cet article, nous vous présentons les points clés qui vous aideront à comprendre les chiffres et à prendre des décisions en connaissance de cause.
Comprendre les bases d’une simulation de rachat de crédits
Une simulation de rachat de crédit est une étape cruciale pour déterminer si un rachat de crédit est le bon choix pour vous. Elle vous permet d’obtenir une première réponse sur la faisabilité de l’opération, une estimation de votre nouvelle mensualité et analysez les chiffres et comprenez votre simulation de rachat de crédit.
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Voyons quelques termes et concepts clés que vous rencontrerez dans votre simulation de rachat de crédits :
- Nouvelle mensualité : C’est le montant que vous paierez chaque mois après le rachat de crédit. Elle est souvent inférieure à votre mensualité totale actuelle, car le rachat allonge la durée du prêt.
- La durée de remboursement : La durée du prêt est un facteur essentiel. L’allongement de la durée du prêt peut réduire vos mensualités, mais peut augmenter le montant total de votre dette au fil du temps.
- Nouveau TAEG (Taux Annuel Effectif Global) : Le TAEG est exprimé en pourcentage annuel du montant emprunté et comprend divers frais tels que les intérêts bancaires, les frais de dossier, les frais d’assurance, les frais d’intermédiation, les frais de garantie et les frais d’évaluation du bien. Il permet d’estimer le coût réel de l’offre de rachat de crédits.
Voyons maintenant comment réaliser une simulation de rachat de crédit.
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Comment simuler un rachat de crédits ?
La réalisation d’une simulation de rachat de crédits est simple et peut vous fournir des informations précieuses sur vos gains financiers potentiels. Voici comment procéder :
Fournir des informations de base : L’outil de simulation demande généralement quelques informations essentielles sur vos prêts actuels et votre situation financière. Vous devez préciser votre statut d’emprunteur (propriétaire ou locataire), le solde de vos prêts à la consommation, le solde de vos prêts immobiliers, votre mensualité actuelle tous prêts confondus et si vous avez besoin de liquidités supplémentaires.
Examiner les résultats : une fois ces informations saisies, l’outil de simulation génère les principales caractéristiques de votre futur prêt. Il s’agit notamment de votre nouvelle mensualité, de la durée du prêt et du nouveau TAEG.
Comprendre l’impact : Les résultats de la simulation vous donneront une idée de l’impact d’un rachat de crédit sur votre budget mensuel. En règle générale, l’allongement de la durée du prêt entraîne une réduction de la mensualité, mais cela signifie aussi que vous paierez plus cher au fil du temps. Le TAEG vous permet d’évaluer le coût global, en tenant compte de tous les frais associés.
Affinez vos options : Si la simulation propose une mensualité qui correspond à vos besoins, c’est parfait ! Mais si vous souhaitez explorer différents scénarios, l’outil vous permet souvent d’ajuster le montant pour voir l’impact sur votre offre.
