Comprendre les assurances pour l’immobilier : les bases à connaître

Avant de demander un prêt immobilier, il est nécessaire de comprendre les assurances qui vous sont proposées par votre banque ou votre assureur. En effet, ces assurances peuvent vous protéger en cas de perte d’emploi, d’invalidité ou de décès, et peuvent être obligatoires pour obtenir un crédit immobilier. Découvrez dans ce billet les bases à connaître pour comprendre les assurances pour l’immobilier.

Connaître certaines assurances pour l’immobilier

Afin de mieux vous en sortir avec les assurances pour l’immobilier, il est nécessaire que vous connaissiez au préalable certains types d’assurances pour l’immobilier. En voici quelques-unes.

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Assurance prêt et assurance emprunteur

L’assurance prêt ou encore assurance emprunteur, c’est une assurance qui garantit le remboursement du crédit immobilier. Cela n’est possible qu’en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail de l’emprunteur. Pour souscrire l’assurance prêt ou emprunteur, vous pouvez aller dans une banque ou chez un assureur externe.

Assurance habitation

L’assurance habitation est une assurance qui se charge des dégâts causés à votre domicile et à vos biens. De plus, l’assurance habitation peut aussi engager votre responsabilité civile en cas de dégâts causés à autrui.

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Prendre connaissance de la typologie d’un contrat d’assurance pour l’immobilier

Le contrat d’assurance est un accord qui détermine les termes et les conditions de l’assurance. Il détaille notamment les garanties, les exclusions de garanties, les obligations de l’assuré et de l’assureur, de même que les modalités de paiement des primes.

C’est dans ce contrat d’assurance pour l’immobilier que vous connaîtrez les dommages à considérer en cas de sinistre. Vous devez donc savoir qu’il existe plusieurs types de contrats pour l’immobilier et que vous devez bien choisir celui correspondant à vos attentes.

Connaître les différentes garanties pour l’immobilier, le taux et le coût de l’assurance

L’autre aspect des bases à connaître concernant les assurances pour l’immobilier est celui des garanties, des taux et celui du coût d’une assurance.

Garanties pour l’immobilier

Les garanties proposées dans le cadre d’une assurance pour l’immobilier sont considérables. Il y a la garantie décès, la garantie invalidité permanente totale (IPT), l’invalidité permanente partielle (IPP), l’incapacité temporaire de travail (ITT). Il y a aussi celle de la perte d’emploi, la garantie perte irréversible d’autonomie (PIA) et la garantie risque aggravée de santé.

Le taux et le coût d’une assurance pour l’immobilier

Le taux de l’assurance correspond au pourcentage de la prime d’assurance par rapport au montant du prêt. Le coût total de l’assurance dépend de la durée du prêt, de la somme empruntée et du taux de l’assurance. Ces deux éléments sont importants dans l’immobilier, car ils permettent aux investisseurs de bien choisir leurs différentes assurances immobilières.

Comprendre les termes suivants : capital rendu dû, convention AERAS et délégation d’assurance

Le capital restant dû équivaut au prix du prêt qu’il faut rembourser à un moment donné. En cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur, l’assurance peut prendre en charge tout ou partie du capital restant dû. Vous devez donc connaître les offres de votre assureur dans ce domaine avant de souscrire à l’assurance.

Par ailleurs, la convention AERAS (Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) est une initiative qui vise à faciliter l’accès à l’assurance pour les personnes présentant un risque de santé aggravé. La délégation d’assurance permet à l’emprunteur de choisir une assurance externe à la banque, ce qui peut parfois permettre de réaliser des économies.

Les assurances pour l’immobilier peuvent offrir une protection importante en cas de perte d’emploi, d’invalidité ou de décès de l’emprunteur. Il est important de connaître la quintessence des garanties proposées, les taux et les coûts de l’assurance ainsi que les conditions du contrat d’assurance pour mieux se décider.